まず6カ月分の生活費を貯める
投資で成功するために絶対に守るべきルール
将来に備えた資産づくりのために、身近になりつつある投資。株式会社Money＆You代表取締役の頼藤太希さんと株式会社Money＆You取締役の高山一恵さんによると、投資で成功するためには絶対に守るべきルールがあるのだとか。それはいったいどんなルールなのでしょうか。また、資産運用で失敗する人の特徴も教えてくれました。これから投資を考えている人は必見です！
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自分の資産の線引きをする
投資を始めるときに、絶対に守ってほしいのが「自分の資産の線引きをする」ことです。投資に回してもよい資産と、生活に必要な資産を分けて考えてください。生活に必要な資産は、絶対に失ってはいけない資産です。これを取り崩して投資を行うことはとても危険ですので、やってはいけません。「命金には手を出すな」という投資格言があるほど、これは重要なルールなのです。
投資をスタートするときは、万が一を考えて、最低でも6カ月分の生活費を貯めてください。その上で、当面使う予定のない余裕資金が生まれたら、それを投資に回しましょう。
まず6カ月分の生活費を貯める
とはいえ、生活費の6カ月分を貯めるのは大変で、それを待ってはなかなか投資を始められません。2～3カ月分が貯まったら、月数百円～数千円で投資を始めてみてもよいでしょう。少額で始めることで、投資でお金を稼ぐ感覚をつかむことができます。
■投資を始めるタイミング
【毎月の貯金】
貯金スタート
↓
【生活費6カ月分】
6カ月分の預貯金ができるまでは投資しない
↓
【生活費6カ月分＋余裕資金】
余裕資金が生まれたら投資開始
■余裕資金を貯めるコツ
・家計簿をつけて支出を「見える化」する
・収入が入ったらまず貯蓄する「先取り貯蓄」を取り入れる
・ある程度貯金できたら「少額での投資」を始めてみる
投資は余裕資金で行うのが鉄則
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投資はギャンブルではない 資産運用で失敗する人はなぜ失敗する？
目先の利益に眩まない
お金を増やすためには、お金自身に働いてもらう、すなわち投資で資産を増やすことが大切です。しかし、誰もが資産運用を行いさえすれば、うまく成功するというわけではありません。
投資で失敗する人の特徴の一つは、「リスク」について正しく把握していないことです。資産運用で損をした場合に、どれくらいのリスクなら許容できるのかを考えておかないと、身の程以上の投資をしてしまい、生活に支障をきたす損失を出してしまうことがあります。自分にとって無理のない範囲で投資できるよう、リスク管理はしっかり行ってください。
資産を守る術を身につける
また、投資で失敗する人は、それぞれの投資資産に対する知識が十分でないことが多いです。「なんとなく、儲けられそうだから」「儲かっている人がいると聞いたから」と高リスクの商品ばかりを購入し、投資先の値下がりと同時に資産を失ってしまいがちです。
ただし、高リスクの商品を購入すること自体が問題なのではなく、資産配分を考えずに集中して購入することが問題であるといえます。
投資にはさまざまなリスクがあります。それらのリスクを減らす方法を知らないと失敗してしまいます。
また、生活に必要な資金と投資に回せる資金（余裕資金）の線引きをはっきりとさせることも重要です。株式やFXなどのリスクの高い商品を買うときは、極論として、すべてを失っても生活に支障をきたさないと言える資金で投資するようにしましょう。
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教えてくれたのは……
頼藤太希（よりふじ・たいき）さん
【PROFILE】
株式会社Money＆You代表取締役。中央大学客員講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生命保険会社にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に株式会社Money＆Youを創業し、現職。月300万PV超の女性向けWebメディア「Mocha（モカ）」を運営。マネーコンサルタントとして日本人のマネーリテラシー向上に注力している。『1日5分で、お金持ち』（クロスメディア・パブリッシング）、『はじめてのNISA＆iDeCo』（成美堂出版）など著書多数。日本証券アナリスト協会検定会員。ファイナンシャルプランナー（AFP）。日本アクチュアリー会研究会員。
高山一恵（たかやま・かずえ）さん
【PROFILE】
株式会社Money＆You取締役。慶應義塾大学文学部卒業。2005年に女性向けFPオフィス、株式会社エフピーウーマンを創業、10年間取締役を務め退任。その後、株式会社Money＆Youの取締役に就任。講演活動、執筆活動、相談業務を行い、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。『やってみたらこんなにおトク！ 税制優遇のおいしいいただき方』（きんざい）、『人生100年時代！ 月5000円から始める 50代からのお金の増やし方』（宝島社）など著書・監修書多数。ファイナンシャルプランナー（CFP）。1級ファイナンシャル・プランニング技能士。
（抜粋）
著者／頼藤太希・高山一恵
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編集／金丸信丈・榎元彰信（株式会社ループスプロダクション）
イラスト／achaca
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※ この記事は資産運用ならびに投資に役立つ情報の提供を目的としたもので、特定の投資行為の推奨を目的としたものではありません。また、書籍『お金がどんどん増える！ あなたにぴったりの投資法が見つかる！ マンガと図解 はじめての資産運用』ならびに執筆者、出版社等が投資結果の責任を持つものではありません。投資およびそのほかの活動の最終判断は、ご自身の責任のもとで行ってください
WEB編集／FASHION BOX
